Prestiti personali online

Il tempo necessario perché venga accettata la tua richiesta di prestito da parte di una finanziaria, può essere letteralmente di 5 minuti. Poiché molte entità finanziarie utilizzano un sistema automatizzato in grado di verificare i nostri dati personali e analizzare la nostra situazione finanziaria.

Il tempo di erogazione del prestito dopo l’approvazione della richiesta, di solito non supera le 24-48 ore. Dopo questo tempo, l’istituto finanziario ti manda i soldi che hai richiesto direttamente sul tuo conto corrente bancario o postale, e potrai utilizzare questi fondi in un tempo più o meno lungo, a seconda di quanto segue:

Il tempo di analisi e di studio dell’operazione da parte della finanziaria, sarà più o meno ampio a seconda della quantità di denaro che richiederemo.

Se non sai a chi richiedere un prestito, in base alla mia esperienza ti direi di iniziare con la finanziaria o la banca con la quale hai già qualche relazione economica. Ma in questa guida di QuipuNet, esaminiamo brevemente gli enti bancari e finanziari che possono prestare denaro e ciò che ognuno di loro ci offre:

Richiedere un prestito in banca

Le istituzioni bancarie sono tutte quelle che oltre a concedere prestiti, possono anche raccogliere fondi dai loro clienti, prodotti di investimento o risparmio.

Le società finanziarie note come Compass, Unicredit, Findomestic o IBL Banca, sono cresciute fino a diventare delle vere e proprie banche e quindi possono offrire conti correnti, nonché tutti i servizi e prodotti di una banca tradizionale.

La saggezza popolare ci dice che le banche tradizionali richiedono di soddisfare più requisiti rispetto alle finanziarie, ma in fin dei conti, entrambe le due istituzioni sono interessate alla stessa cosa: che la nostra situazione finanziaria ci consenta di estinguere il prestito.

Richiedere prestiti personali a società finanziarie online

Quando chiediamo un prestito online a un istituto finanziario non bancario, lo stiamo richiedendo ad un ente la cui unica funzione è quella di prestare del denaro. Sono specialisti nell’offrire prestiti personali per il consumo e hanno condizioni uniche:

La maniera più comune è farlo tramite bonifico bancario, accreditando la ricevuta del prestito su un conto corrente SDD, che va a sostituire il sistema basato sul RID. In questo modo, la banca si prende carico di effettuare il pagamento delle rate mensili automaticamente.

Possiamo anche farlo attraverso il pagamento mensile in un ufficio della finanziaria o tramite un bollettino postale che può essere pagato anche online.

Non avrai bisogno di un garante: se hai un lavoro che ti dà un reddito stabile, ricevi la disoccupazione, la pensione o qualche altro sussidio. Non ne avrai bisogno neanche se hai un patrimonio netto sufficiente (proprietà, depositi, azioni, ecc.).

Avrai bisogno di un garante: nel caso in cui non possiedi una busta paga per un lavoro fisso, non possiedi altre entrate stabili che puoi dimostrare oppure non hai un patrimonio con cui affrontare le eventuali insolvenze. Con alcune società finanziarie come Cofidis, non è possibile richiedere finanziamenti senza un reddito dimostrabile, anche avendo un garante.

La garanzia aggiuntiva o il fideiussore, sarà una terza persona su cui cadrà l’obbligo di fronteggiare il pagamento del prestito, in caso di inadempienza da parte del principale mutuatario.

L’ente finanziario ci presta i soldi ad un certo tasso di interesse ed è qui che ottiene il suo profitto. Ogni ente da un prezzo diverso o un tasso di interesse diverso al proprio denaro, quindi questo è il parametro principale da considerare quando si intende confrontare i diversi prestiti.

Tasso di interesse fisso
I prestiti personali a tasso fisso sono i più comuni. Mantengono lo stesso tasso di interesse per tutta la durata del prestito, e ci dà la tranquillità di sapere in anticipo quanto dobbiamo pagare per ogni rata, fino alla fine del pagamento del prestito.

– Esisto dei prestiti a tasso di interesse zero, il che significa che è stata fissata una percentuale di TAEG/TAN dello 0%. Tendono ad essere prestiti con importi molto bassi e soprattutto dedicati ad attrarre nuovi clienti.

Tasso d’interesse variabile
I prestiti con tasso di interesse variabile sono indicizzati su indici come l’Euribor. Ciò significa che il tasso fisso sarà: per esempio 6% + Euribor, e ogni anno potrebbe aumentare o diminuisce, a seconda dell’andamento dell’Euribor.

• TAN: è il tasso di interesse puro che viene applicato al prestito, senza contare le spese o le commissioni.
• TAEG: è il costo reale del prestito. Include TAN, le spese e le commissioni.

Se si paga in ritardo una rata del prestito, si dovranno pagare gli interessi di mora per ogni giorno di ritardo ed eventualmente una commissione per le spese di gestione.

Il CRIF riceverà una notifica dal primo mese di mancato pagamento, ma sarà visibile nel Sistema di Informazioni Creditizie (SIC), solo se il mancato pagamento viene ripetuto due mesi consecutivi.

Se hai due pagamenti in ritardo, apparirai nelle liste dei morosi o cattivi pagatori e inizierai ad accumulare commissioni per il mancato pagamento e interessi di debito.

Consiglio: se prevedi di non essere in grado di pagare una rata, è meglio contattare la banca o l’istituto finanziario, per concordare una forma di pagamento alternativa: come saltare un pagamento mensile, ridurre l’importo della rata, allungare il periodo di ammortamento, ecc.

Gli enti bancari e finanziari controllano la nostra capacità di rimborsare il prestito e per questo possono consultare le banche dati per le morosità oppure la Centrale dei rischi della Banca d’Italia. Quindi, se ti hanno rifiutato il prestito, questi sono solitamente i motivi più comuni:

Richiedere nuovamente il prestito:
Sei libero di tornare a richiedere un prestito nella stessa finanziaria, una volta risolti i problemi che ti hanno indicato. È inoltre possibile inviare un’altra richiesta ad una banca differente, ricorda che ognuna ha una propria politica e richiede ai propri clienti di soddisfare delle condizioni più o meno severe.

La società finanziaria deve darti un documento che attesti che il processo di richiesta del prestito è terminato e che il suo stato è passato a rifiutato o annullato. Questo indica al seguente istituto finanziario, che non stiamo più aspettando una risposta e che possiamo cominciare il processo di richiesta nuovamente.

Effettuare un ammortamento anticipato del prestito o modificare il giorno di pagamento, sono opzioni legalmente attribuite a qualsiasi mutuatario. Quindi, se siamo economicamente in grado di anticipare il pagamento del prestito, potrebbe essere positivo in modo da risparmiare il pagamento degli interessi.

Cose da tenere a mente
Viene stabilita una commissione di compensazione che deve essere corrisposta all’ente per la cancellazione anticipata del prestito, a condizione che il nostro contratto non indichi diversamente:

• 1% quando ci rimane più di un anno per rimborsare il prestito
• 0,5% se il termine di rimborso è uguale o inferiore ad un anno

Non pagheremo il risarcimento se il totale di ciò che paghiamo in anticipo equivale al debito residuo totale e risulta essere uguale o inferiore a 10.000 euro.